sepa.finance arnaque : le faux passeport et la mauvaise preuve

Avertissement préalable : nous sommes un cabinet d'avocats et nous traitons exclusivement les escroqueries en ligne et l'exercice illégal de l'activité financière. Cet article est issu d'un dossier réel traité par le cabinet et il est publié de façon anonyme quant à la personne lésée, à des fins d'utilité publique. Les données techniques proviennent de vérifications dans les registres publics de noms de domaine effectuées à la date de publication. Si vous vous reconnaissez dans ce que vous lisez, vous pouvez nous soumettre votre situation en remplissant le formulaire au bas de cette page.

À un certain moment, pour prouver qu'il était une personne réelle, le prétendu consultant a envoyé à la personne lésée la photographie de son passeport.

Elle nous a été transmise, avec le reste du dossier sepa.finance, et nous l'avons vérifiée. Il était faux.

Mais le point le plus important de cet article est ailleurs, et c'est la raison pour laquelle il mérite d'être lu jusqu'au bout : même si ce passeport avait été authentique, il n'aurait absolument rien prouvé.

sepa.finance est une arnaque, le cabinet a déjà traité ce dossier, et nous expliquons ici pourquoi la pièce d'identité est la mauvaise preuve — et quelle est la bonne.

Pourquoi sepa.finance est une arnaque : un nom qui n'appartient à personne

Commençons par le nom de sepa.finance, car c'est la tromperie principale.

"SEPA" est le sigle de l'espace unique de paiement en euros : un ensemble de règles techniques qui uniformisent les virements et les prélèvements au sein de l'Union européenne. C'est un cadre réglementaire, pas une entité. Ce n'est pas une société, elle n'a pas de clients, ne détient pas de comptes, ne gère pas d'investissements et n'a pas de plateformes. Personne "n'investit avec SEPA", car il n'existe pas de SEPA avec qui investir.

Celui qui utilise ce sigle comme marque fait quelque chose de précis : prendre un mot que chacun associe aux virements, aux banques et à l'Europe, et le coller sur un domaine à lui. Le résultat sonne institutionnel et ne signifie rien.

Il en va de même de l'extension finale : ".finance" ne certifie rien. Elle n'est pas réservée aux intermédiaires agréés, n'exige aucun contrôle et s'achète comme n'importe quelle autre extension.

Du côté des registres, le domaine de sepa.finance est enregistré le 30 mai 2025. C'est une donnée qui mérite attention, car les versements de la personne lésée commencent en 2023 : deux ans avant que ce nom n'existe. Cela signifie qu'au début de l'affaire le site portait un autre nom, et que celui-ci a été changé en cours de route — exactement le mécanisme de remplacement de domaines que nous avons documenté dans des dizaines d'autres dossiers.

Quant aux vérifications de fond, le tableau est le tableau habituel : aucune société identifiable, aucun numéro de TVA, aucun siège, aucun numéro d'agrément rattachables à sepa.finance. Celui qui collecte de l'argent en le présentant comme un investissement doit être agréé et inscrit aux registres prévus.

Le passeport : pourquoi c'est la mauvaise preuve

Venons-en à la partie qui vaut pour tous, et pas seulement pour qui a croisé sepa.finance.

Quand une personne lésée de sepa.finance, ou de tout site semblable, commence à douter, la demande qui lui vient à l'esprit est presque toujours la même : "envoyez-moi un document". Et les escrocs sont trop heureux de s'exécuter — car ils savent que ce document referme les doutes au lieu de les ouvrir.

Il y a trois raisons pour lesquelles, dans des dossiers comme sepa.finance, c'est la mauvaise preuve.

Premièrement : d'une photographie on n'authentifie rien. Un document se vérifie par ses éléments de sécurité, qu'une photographie ou un scan ne restituent pas. N'importe qui peut fabriquer une image crédible, et des documents falsifiés de très haute qualité circulent en ligne. Dans le dossier sepa.finance, une vérification professionnelle a suffi à établir que celui envoyé n'était pas authentique, mais c'est un examen qu'une personne lésée ne peut pas faire seule.

Deuxièmement : le document pourrait appartenir à une personne réelle et innocente. Les documents volés circulent et sont réutilisés. C'est pourquoi, si vous recevez un tel document, ne le publiez pas, ne le diffusez pas et ne contactez pas la personne photographiée : elle pourrait elle-même être une victime. Conservez-le et ne le remettez qu'à l'autorité judiciaire.

Troisièmement, et c'est décisif : un document prouve une identité, pas une autorisation. Même si ce passeport avait été authentique, il aurait seulement démontré qu'une personne portant ce nom existe. Pas qu'elle est autorisée à collecter de l'argent, pas que la société pour laquelle elle dit travailler existe, pas que le site est le sien.

La bonne question n'est jamais "qui êtes-vous", mais : est-il agréé, et est-ce vraiment son adresse officielle ? Cela se vérifie sur le registre de l'autorité de supervision, où sont publiés le nom de l'intermédiaire et l'adresse de son site. C'est gratuit et cela prend deux minutes.

Un dernier élément, sur le plan juridique : fabriquer, détenir ou utiliser des documents d'identification falsifiés est une infraction autonome, prévue notamment par l'art. 497-bis du code pénal italien pour les documents valables pour l'étranger. Le faux passeport n'est donc pas seulement une confirmation de l'escroquerie : c'est un chef d'accusation de plus, et un élément à joindre à l'acte exactement tel qu'il a été reçu, sans recadrage.

Trois ans de versements

Dans le dossier sepa.finance, les versements s'étendent de 2023 à 2026, pour un total d'environ quarante mille euros, effectués par virements vers l'étranger.

Une affaire longue comme celle de sepa.finance paraît, à première vue, plus compromise. Elle ne l'est pas, et il vaut la peine de le dire précisément.

Le parcours de l'argent versé à sepa.finance est la preuve qui résiste le plus longtemps. Sur les relations bancaires, l'art. 119, alinéa 4, du Texte unique bancaire italien reconnaît au client le droit d'obtenir, à ses frais et dans les quatre-vingt-dix jours, copie de la documentation relative aux opérations individuelles des dix dernières années. Ce n'est pas une faveur de la banque : c'est un droit, qui s'exerce par une demande écrite. Une affaire commencée en 2023 est largement dans cette fenêtre, et la réglementation anti-blanchiment impose également dix ans de conservation.

Donc les donneurs d'ordre, bénéficiaires, IBAN, BIC, pays et motifs de chaque virement — y compris ceux de 2023 — sont encore disponibles et peuvent être obtenus.

Le fait que le contact soit encore actif

Un élément change les priorités dans le dossier sepa.finance : la personne lésée est encore en contact avec la structure, et l'affaire a évolué vers une phase nouvelle, faite de pressions et de demandes de paiement liées à un prétendu compte ouvert à son nom.

Quand le contact est encore vivant, la position est plus forte, pas plus faible : les coordonnées sont actives aujourd'hui, les données existent, et certaines demandes à l'autorité judiciaire n'ont de sens que tant que ces canaux fonctionnent.

Avec sepa.finance, comme toujours, les règles sont les quatre habituelles, à suivre dans l'ordre : ne plus verser d'argent sous aucune étiquette ; ne pas bloquer et ne rien effacer avant d'avoir tout exporté au format natif, avec dates et heures ; noter chaque coordonnée, car c'est du matériel d'enquête vivant ; déposer tout de suite, car un acte présenté pendant que les canaux sont actifs permet des investigations que l'on ne peut plus demander ensuite.

Le cadre juridique

S'applique l'art. 640 du code pénal italien, avec les circonstances aggravantes de la moindre capacité de défense de l'art. 61 n. 5, visée par l'art. 640 alinéa 2 n. 2-bis, et du préjudice patrimonial d'une gravité particulière de l'art. 61 n. 7. Pour les faits postérieurs à juillet 2024 — et ici les versements vont jusqu'en 2026 — s'applique aussi l'art. 640 alinéa 2-ter, introduit par la loi 90/2024, qui aggrave l'escroquerie commise à distance au moyen d'instruments informatiques propres à faire obstacle à l'identification de l'auteur.

Sont en outre pertinents l'usurpation d'identité de l'art. 494, la détention et la fabrication de documents d'identification falsifiés de l'art. 497-bis pour le passeport, l'exercice illégal de l'activité financière de l'art. 166 du Texte unique de la finance, poursuivable d'office, et, quant au parcours des fonds, le blanchiment de l'art. 648-bis, à présenter comme un comportement de tiers. Pour la phase de pressions et de demandes de paiement accompagnées de menaces, l'extorsion de l'art. 629 est pertinente, y compris sous forme tentée.

Les circonstances aggravantes du deuxième alinéa de l'art. 640 entraînent la poursuite d'office : l'écoulement des trois mois depuis la connaissance des faits ne fait pas obstacle à la procédure. Mais les versements vont jusqu'en 2026 et le contact est actif : il n'y a aucune raison d'attendre.

Ce qu'il faut mettre à l'abri immédiatement

Celui qui a versé de l'argent à sepa.finance doit se procurer : la documentation bancaire complète en forme officielle, en invoquant l'art. 119 alinéa 4 du Texte unique bancaire, sortante et entrante, avec donneur d'ordre, bénéficiaire, IBAN, BIC, pays et motif de chaque opération depuis 2023 ; l'export natif de toutes les conversations ; les courriels au format original complet, non photographiés, car les en-têtes techniques sont nécessaires ; la pièce d'identité reçue, dans la forme exacte où elle est arrivée ; les noms, numéros et rôles déclarés par chaque personne rencontrée ; les adresses exactes de tous les sites utilisés au fil des ans, avec les dates ; et la liste de ses propres documents remis.

Et l'avertissement toujours valable : celui qui vous contacte en promettant de récupérer les sommes contre un paiement anticipé, c'est la deuxième arnaque, bâtie sur les listes des victimes de la première.

Dossiers analogues déjà traités par le cabinet

Qui a croisé sepa.finance trouvera utile notre analyse de hmtreasurygovuk.com, le domaine utilisé dans la phase suivante de la même affaire ; d'eu-ecommbx.com et d'ecommbx.online ; de manoab.com et mirabaudasset-management.com sur les clones d'établissements ; et d'answer-blockchain.com sur ce qui reste d'un dossier commencé en 2023.

Si vous avez versé de l'argent à sepa.finance : que faire maintenant

Le tableau est celui-ci. sepa.finance est une arnaque : un domaine enregistré le 30 mai 2025 — deux ans après le début de l'affaire — qui utilise comme marque le sigle de l'espace unique de paiement en euros, lequel n'est pas une société et n'a pas de clients, et derrière lequel ne figurent ni un acteur identifiable ni le moindre agrément.

S'ils vous ont envoyé une pièce d'identité pour vous rassurer, conservez-la et remettez-la : cela peut constituer une infraction de plus. Mais n'y voyez pas une garantie, car ce n'en est pas une.

La seule vérification qui compte se fait sur le registre de l'autorité de supervision, et porte sur deux points : cet acteur est-il agréé, et l'adresse du site est-elle celle qui y est publiée ?

Le cabinet a déjà traité ce dossier. Vous pouvez nous soumettre votre situation pour une évaluation préliminaire.

Si vous avez subi la même arnaque, nous pouvons vous aider. Remplissez le formulaire que vous trouverez au bas de cette page.