finomarkets.org è una truffa: il broker oscurato dalla Consob che cambia dominio il giorno dopo

Premessa: siamo uno studio di avvocati e ci occupiamo esclusivamente di truffe online. Abbiamo esaminato la documentazione di una persona caduta nella trappola di finomarkets.org e possiamo aiutare chi ha subito la stessa truffa: se vuoi essere assistito, compila il modulo di richiesta che trovi in fondo a questo articolo.

finomarkets.org è una truffa che si riconosce da una sequenza di date verificabili in fonti pubbliche: il 7 ottobre 2021 la Consob rende noto l'oscuramento del sito finomarkets.com; l'8 ottobre 2021 il sedicente consulente scrive al cliente che «in seguito a un aggiornamento del sistema è cambiato il link di accesso alla piattaforma» e indica finomarkets.org; l'11 ottobre un altro messaggio propone, come «link alternativo», finomarkets.info. Non c'è stato nessun aggiornamento del sistema: c'è stato un provvedimento di vigilanza e un'operazione di trasloco del medesimo front-end su un altro nome a dominio, comunicata al cliente con il vocabolario dell'assistenza tecnica. Abbiamo esaminato la chat WhatsApp tra la persona e il «consulente» dal 20 luglio 2021 al marzo 2022, la ricevuta di un bonifico estero di 2.600 euro eseguito il 20 gennaio 2022 e la mail ricevuta nell'ottobre 2023 da un indirizzo di posta gratuito che si presentava come l'«amministrazione» della società.

La conclusione è netta: finomarkets.org è una truffa perché promette un «raddoppio garantito» e un capitale «assicurato», promesse che nessun intermediario autorizzato può offrire; perché i prelievi sono stati subordinati a versamenti ulteriori, da disporre con una causale imposta («Buy BTC») a una società straniera senza alcun rapporto con un intermediario finanziario; perché, dopo l'oscuramento del sito originario, la stessa struttura è ricomparsa con un altro dominio; e perché, due anni dopo, la stessa organizzazione ha proposto un «saldo e stralcio» che avrebbe comportato la rinuncia a ogni pretesa. Per chi opera in ambito penale il caso di finomarkets.org presenta un interesse ulteriore: la persona non ha mai presentato denuncia, le somme sono state versate più di quattro anni fa e l'esame del fascicolo documentale impone di affrontare, senza ottimismo di maniera, il termine di querela, la prescrizione e le strade ancora percorribili.

Come funziona finomarkets.org: il «consulente» su WhatsApp, il bonus vincolato e il raddoppio garantito

Il contatto con finomarkets.org parte il 20 luglio 2021 da un account WhatsApp Business. Il messaggio di presentazione di finomarkets.org è un modello: il «consulente finanziario di Finomarkets» fornisce i propri orari («dal lunedì al giovedì dalle 9.00 alle 17.00, il venerdì dalle 9.00 alle 13.00»), avverte che per i clienti che hanno ricevuto un bonus «il saldo sarà vincolato, deposito, bonus e profitti, per 90 giorni lavorativi di trading» e consiglia di aprire un portafoglio di criptovalute su uno dei due exchange che indica, perché «la nostra società garantisce il cambio originario o superiore, nessuna perdita nella transazione». Sono tre elementi già sufficienti a escludere che finomarkets.org sia un servizio di investimento reale: il vincolo su deposito e profitti per novanta giorni, imposto con un bonus che il cliente non ha richiesto in modo consapevole; la garanzia di cambio, che non appartiene ad alcun operatore; la scelta di un canale, WhatsApp, in cui i messaggi si cancellano e le identità non sono verificabili.

Lo stesso giorno la persona scrive a finomarkets.org di avere effettuato «un deposito tramite bonifico» senza ricevere altre informazioni, se non l'annuncio di una richiamata. L'ordine è rivelatore: il denaro viene richiesto per primo, e la documentazione dopo. Gli estremi del primo versamento non risultano dai documenti che abbiamo esaminato; risulta con precisione, invece, il bonifico del gennaio 2022 che descriviamo più avanti.

Il 2 agosto 2021 arriva da finomarkets.org il primo messaggio promozionale, scritto con le maiuscole dell'offerta commerciale: «VERO AFFARE, IRRIPETIBILE, SCADE FRA 6 GIORNI». Con un versamento compreso tra 1.500 e 15.000 euro «si otterrà un bonus di pari importo», che «resta in regalo dopo il 40° giorno di trading» e può essere ritirato «oltre al deposito e ai profitti (circa 65%)»: dunque, con 6.000 euro, «al termine si ritireranno almeno 18.000 euro». E ancora: «come di consueto, il capitale versato è assicurato». Il 22 settembre 2021 la proposta è «OFFERTA PER TUTTI»: investendo 3.000 euro (o multipli, fino a 30.000) nelle prossime 72 ore «si otterranno dopo 40 giorni lavorativi il raddoppio garantito». La persona domanda «ma sono sicuri?» e il consulente risponde «sì certo»; quando la persona declina perché non vuole restare senza liquidità per due mesi, il consulente propone di ridurre l'importo a 1.500 euro, spiegando che un altro cliente non ce la fa e che un pacchetto può essere diviso in due. È la tecnica della scarsità fittizia: un termine di poche ore, un «pacchetto» che si divide, una trattativa sul prezzo che non ha nulla a che vedere con un mercato.

finomarkets.org è una truffa che cambia dominio: l'oscuramento Consob del 7 ottobre 2021 e il «nuovo link» dell'8 ottobre

Il passaggio più importante dell'intera vicenda di finomarkets.org è un confronto di date. La Consob, avvalendosi dei poteri attribuiti dall'art. 36, comma 2-terdecies, del d.l. 179/2012 (inserito dal d.l. 34/2019, conv. dalla l. 58/2019), ha reso noto il 7 ottobre 2021 l'oscuramento di sei siti, tra i quali figura finomarkets.com, come riportato dalla stampa di settore: per cinque dei sei siti l'ipotesi era l'intermediazione finanziaria abusiva, per uno l'offerta di prodotti finanziari senza prospetto, e la ricostruzione di stampa non precisa quale delle due ricorresse per quel nome. Il giorno successivo, 8 ottobre 2021, alle 10.29, il consulente scrive ai clienti: «In seguito ad un aggiornamento del sistema è cambiato il link di accesso alla piattaforma. Il nuovo link: www.finomarkets.org». Il 10 ottobre la persona risponde che a lei «entra ancora con il vecchio indirizzo»; l'11 ottobre arriva un ulteriore messaggio: «per la durata dell'aggiornamento può accedere alla piattaforma da un link alternativo: www.finomarkets.info», con l'istruzione di cancellare dati di navigazione, cookie e cache se il sito non si apre.

Non serve essere esperti di infrastrutture di rete per valutare la spiegazione offerta da finomarkets.org. L'oscuramento disposto dalla Consob riguarda un nome a dominio e consiste, in concreto, nell'ordine ai fornitori di connettività di impedirne l'accesso dall'Italia: chi gestisce finomarkets.org non deve fare altro che spostare la medesima interfaccia su un altro nome e comunicarlo ai clienti, presentando lo spostamento come un evento tecnico. Il messaggio dell'11 ottobre, con l'invito a «cancellare cache e cookie», ha un doppio effetto: attribuisce alla persona la responsabilità dell'inaccessibilità e la rassicura che il sistema funziona. È una tecnica di neutralizzazione del provvedimento di vigilanza, e la sua stessa esistenza depone per la conoscenza del provvedimento da parte di chi la usa: un operatore lecito, destinatario di un oscuramento, impugna l'atto o regolarizza la posizione, non cambia il nome a dominio il giorno dopo.

Sul piano probatorio, la sequenza di finomarkets.org è preziosa perché consente di collegare l'indirizzo finomarkets.org a un soggetto già colpito da un provvedimento di vigilanza: il collegamento si fonda sulla corrispondenza temporale, sul nome, sull'identità del referente che comunica il «nuovo link» al cliente e sul fatto che il cliente accede, con le stesse credenziali, alla stessa piattaforma. Nel fascicolo di un'eventuale indagine è un elemento da cristallizzare subito, con la trascrizione dei messaggi e l'indicazione di data e ora.

Documenti d'identità e «legge antiriciclaggio»: l'uso della verifica KYC nel modello finomarkets.org

Il 20 luglio 2021 il consulente invia alla persona una richiesta in forma di modulo: documento d'identità fronte e retro, con «tutti e 4 gli angoli visibili» e «non copia di copia o scanner»; prova di residenza (una bolletta di luce, acqua o gas emessa da meno di tre mesi, un estratto conto o un certificato di residenza); fotografia fronte e retro della carta di credito, se utilizzata per il deposito, con il codice di sicurezza da oscurare con «un pezzetto di carta» e il divieto assoluto di qualsiasi editing informatico. La richiesta si chiude con un avvertimento: «l'invio della documentazione è tanto importante quanto il deposito stesso, senza documenti si viene bloccati e non sarà possibile riattivare il conto (legge antiriciclaggio)».

L'argomento è formalmente corretto soltanto per gli intermediari autorizzati, ai quali il d.lgs. 231/2007 impone l'adeguata verifica della clientela; è usato qui, invece, come leva psicologica e come strumento di acquisizione: il richiamo alla legge antiriciclaggio serve a rendere doveroso, agli occhi del cliente, l'invio di un set completo di documenti personali a una società di cui non si conosce l'autorizzazione. Con quei documenti chi li riceve può aprire conti e carte intestati alla vittima, costruire identità false e, soprattutto, rendere credibile la richiesta successiva. La persona, il 20 e 21 luglio, invia fotografie del documento, la scansione di più documenti e una bolletta: da quel momento questi dati sono nella disponibilità di chi gestisce finomarkets.org e di terzi sconosciuti, e il rischio di utilizzo illecito dell'identità è un profilo autonomo che va segnalato in ogni denuncia.

Il conto che non si muove e il prelievo condizionato: i 2.600 euro di gennaio 2022

Il 14 dicembre 2021 la persona osserva che il saldo di finomarkets.org è fermo da tre giorni. Il consulente risponde con un messaggio vocale e poi con una guida passo passo: aprire il menu del browser, entrare nella cronologia, «cancellare i dati di navigazione», selezionare cache e cookie. La persona segue le istruzioni e, un quarto d'ora dopo, scrive «ottimo, trovato», senza che dal messaggio emerga se il saldo sia ripartito. È un episodio minuto e istruttivo: la soluzione a un saldo fermo per tre giorni è un'operazione sul browser dell'utente, il che è coerente con un numero scritto in una pagina e non con il valore di un conto.

Il 17 gennaio 2022 la persona scrive che il saldo «continua a crescere» e domanda se vi sia un limite di prelievo, se possa ritirare tutto, se possa lasciare le somme «a maturare senza una scadenza». Il consulente risponde con due messaggi vocali che non sono stati trascritti; la persona, subito dopo, scrive: «Assolutamente no, non ci siamo mai parlati, nessuno mi ha mai avvisato di commissioni da pagare». Il tenore della replica suggerisce che i messaggi vocali parlassero di commissioni da pagare prima del prelievo; gli audio andrebbero acquisiti e trascritti, perché sono con ogni probabilità la prova diretta della richiesta di denaro. L'indomani, 18 gennaio, la persona scrive: «Mi sono affidato a voi, la chiacchierata di ieri mi ha fatto molto piacere e hai conquistato la mia fiducia (...) sei un signore di 60 anni, come mio babbo e voglio essere in buona fede». La frase documenta ciò che la conversazione del giorno prima ha prodotto: un rapporto fiduciario costruito con la conversazione, la figura paterna, la gentilezza, il linguaggio dell'amicizia. È la fase in cui, nelle truffe di questo genere, il consenso al pagamento viene ottenuto.

Alle 15.40 del 18 gennaio il consulente invia le istruzioni: beneficiario, una società con sede estera; IBAN di un conto con coordinate del Regno Unito; «causale obbligatoria» composta dal nome e cognome del cliente e dalla dicitura «Buy Btc», con l'avvertenza «mi raccomando solo nome e cognome ed aggiungere Buy Btc»; importo 2.600 euro; da versare, risponde il consulente alla domanda della persona, entro sei ore dalle coordinate («sì, più o meno»).

Bonifico estero «Buy BTC» a una società di diritto estone: che cosa dice la causale imposta da finomarkets.org

La causale imposta da finomarkets.org è il primo punto da analizzare. Il pagamento è presentato come acquisto di bitcoin, ma la persona non ha ricevuto alcun bitcoin e non ha un portafoglio su cui riceverlo; chi lo incassa è una società la cui forma sociale (OÜ) è tipica del diritto estone, titolare di un conto con IBAN lituano, e non un exchange di cripto-attività. Una causale dettata dal beneficiario, uguale per ogni cliente e riferita a un'operazione che non avviene, ha una funzione precisa: rende il pagamento compatibile con le verifiche automatiche delle banche e dissimula la sua natura di commissione per il prelievo.

La seconda circostanza del caso finomarkets.org riguarda il comportamento degli intermediari. Il 19 gennaio 2022 il primo tentativo di bonifico, disposto dalla persona presso un ufficio postale, non va a buon fine: il sistema segnala un codice di errore (CC1) che la persona, cercando in rete, non riesce a identificare, trovandone soltanto uno affine che rimanda a profili di sicurezza e antitrust. Il consulente suggerisce di controllare i dati e invia, alle 10.06, nuove coordinate, questa volta di un conto lituano; il 19 pomeriggio, nuovo tentativo, nuovo rifiuto. Il 20 gennaio la persona scrive che «il bonifico non lo fanno partire per conti sospetti» e che, per evitare il blocco, lo dispone presso la propria banca: «ho fatto dalla banca evitando le poste, speriamo bene». La ricevuta, del 20 gennaio 2022, certifica un bonifico singolo di 2.600,00 euro, valuta 21 gennaio, con causale «buy btc», disposto a favore del conto lituano.

Il dato ha rilievo giuridico. Il primo intermediario aveva respinto la disposizione, a quanto riferisce la persona, per «conti sospetti»; la persona ha aggirato l'ostacolo rivolgendosi a un altro canale. La verifica della condotta degli intermediari rispetto agli obblighi di adeguata verifica e di segnalazione è un tema da trattare con prudenza e sulla base di atti, non di suggestioni: occorre sapere che cosa il primo intermediario abbia segnalato alla cliente, in quale forma e con quali avvertenze. Un bonifico regolarmente autorizzato dal pagatore non rientra, peraltro, nella disciplina del rimborso delle operazioni non autorizzate del d.lgs. 11/2010: la via per il recupero passa dall'azione penale e da quella civile, non da un semplice reclamo alla banca. Sul recupero delle somme dopo una truffa online rinviamo alla nostra analisi della ripetizione dell'indebito.

Dopo il pagamento la persona invia, il 20 gennaio, altri documenti (una fattura, alcune fotografie), che il consulente dichiara di non riuscire a caricare. Il consulente aveva chiesto anche i dati IBAN «scritti a mano»: il 22 gennaio la persona domanda quando debba inviarli e il 25 gennaio li trasmette. Poi il silenzio: il 27 gennaio «il conto continua ad aumentare e non ho visto nessuna modifica, e nemmeno i soldi sul conto»; il 1 febbraio il consulente, per la prima volta in inglese, scrive «I'll call you right back»; il 10 febbraio «Next monday, 21st»; il 21 febbraio «Tomorrow». Poi nessuna risposta: il 3 marzo la persona, rivolgendosi all'interlocutore con un nome di battesimo diverso da quello del suo profilo, chiede se «non esiste più», e il 9 marzo scrive ancora una volta soltanto quel nome, senza risposta. Che il consulente abbia scritto in inglese e che la persona lo chiami con un nome diverso da quello con cui si era presentato è un'ulteriore conferma dell'identità fittizia di chi operava dietro l'account.

Controlli su finomarkets.org: dominio, registro e autorizzazioni

Il 12 novembre 2026 abbiamo interrogato il sistema dei nomi a dominio. Il nome finomarkets.org non risulta delegato: il resolver pubblico restituisce NXDOMAIN e l'interrogazione del registro dei domini .org restituisce un esito di nome non trovato. Anche per finomarkets.info il resolver restituisce NXDOMAIN. In termini pratici, i due indirizzi di finomarkets.org comunicati ai clienti nell'ottobre 2021 non esistono più, e con essi sono scomparse le pagine sulle quali la persona vedeva il proprio saldo. Il nome finomarkets.com, invece, risulta registrato ex novo il 3 giugno 2026 secondo i dati del registro, con una scadenza al 3 giugno 2027: non siamo in grado di attribuirlo agli autori dei fatti e non dobbiamo supporre che lo sia; chi lo trovasse oggi online non deve ritenerlo il sito storico, né fidarsi di un'eventuale riattivazione del marchio.

Quanto alle autorizzazioni di finomarkets.org, nei documenti non è mai indicato un numero di iscrizione, una denominazione sociale con sede e partita IVA, un indirizzo fisico dell'intermediario. Il consulente parla di una «società» senza nome e, nella mail del 2023, di un'«amministrazione» e di un'operatività «via Whatsapp o fisso dal Belgio». Non risulta, dagli atti, alcuna autorizzazione né della Consob né di un'altra autorità europea; nel marzo 2023 un'autorità canadese di vigilanza, la Manitoba Securities Commission, ha pubblicato un avviso su «Fino Markets» e sul nome finomarkets.com, precisando che la società non è né è mai stata registrata nella provincia per operare in titoli. La verifica positiva (una licenza consultabile sul registro dell'autorità di vigilanza, con denominazione, sede e numero) è l'unico controllo che conti: il silenzio di un motore di ricerca sulle segnalazioni, da solo, non prova nulla, e un blocco del sito da parte della Consob non è un'assoluzione per i nomi a dominio che compaiono dopo.

Chi presta servizi di investimento come finomarkets.org senza autorizzazione risponde dell'abusivismo previsto dall'art. 166 del Testo unico della finanza (TUF), delitto procedibile d'ufficio; chi promette rendimenti garantiti e capitale assicurato, in assenza di un prospetto e di un intermediario vigilato, adotta un linguaggio incompatibile con la disciplina della trasparenza e con la funzione stessa di un'offerta di prodotti finanziari. Chi poi sposta le somme verso un conto estero di una società priva di rapporto con il preteso intermediario realizza, in via ordinaria, condotte riconducibili a concorso nella truffa o a riciclaggio e ricettazione (artt. 110, 640, 648, 648-bis c.p.), da accertare nei confronti dei titolari del conto.

Il 2023 e il «saldo e stralcio»: la seconda ondata di finomarkets.org e la quietanza che azzera la pretesa

Il 10 ottobre 2023, alle 11.29, la persona riceve, tra più destinatari in copia nascosta, una mail, a nome di finomarkets.org, da un indirizzo di posta gratuito il cui nome richiama la società. Il testo, firmato da un sedicente addetto all'«amministrazione», comunica che «la società ha ricevuto l'obbligo di accordarsi con almeno il 50% + 1 dei clienti con conti in sospeso, pena la perdita del dominio e licenza di Broker» e che, «se vuole, ora ci sono le condizioni per accedere al credito». Segue una precisazione in maiuscolo, «NON SERVE IL PAGAMENTO DELLE TASSE», e la proposta: «se riusciamo a trovare un accordo, lei potrà ritirare i suoi soldi, mandandoci poi una ricevuta a saldo e stralcio». Il messaggio chiede il numero di telefono e il nome della persona che aveva seguito il cliente, con una nuova «operatività da lunedì a giovedì, dalle 8 alle 15.45».

L'inganno della seconda ondata di finomarkets.org è doppio. La premessa è inventata: nessuna norma impone a un intermediario di raggiungere un accordo con la metà più uno dei clienti, pena la perdita della licenza; e un intermediario che avesse davvero una licenza non la «perderebbe» per questo. Più subdola è la richiesta finale: la ricevuta «a saldo e stralcio» è, nel linguaggio civilistico, una quietanza con rinuncia a ogni ulteriore pretesa. Se la persona la firmasse, dopo avere ricevuto una somma parziale (o, come spesso accade, dopo avere pagato una commissione per riceverla), produrrebbe un documento che l'autore potrebbe tentare di utilizzare per sostenere che ogni rapporto si è chiuso in modo transattivo. In una successiva azione civile o nella valutazione del danno, quella firma avrebbe un peso notevole, anche se la rinuncia è stata carpita con l'inganno. Per questo, la regola per chi riceve mail di questo tipo è semplice: non rispondere, non firmare, non fornire numeri di telefono, e consegnare il messaggio a un difensore.

La persona risponde dopo cinque minuti, scrive che «le persone che si sono alternate sono state diverse» e comunica il proprio numero di cellulare. L'interlocutore replica che sarà «richiamato prima possibile con preavviso via WhatsApp». Nel fascicolo non risulta altro. Il passaggio è istruttivo su un punto: la seconda ondata colpisce i clienti che hanno già perso denaro e la loro speranza di recuperarlo, e adopera, come abbiamo visto nell'esame di una falsa società di recupero fondi, il linguaggio dell'accordo e della trattativa.

Qualificazione penale dei fatti di finomarkets.org: truffa, abusivismo finanziario e giurisdizione italiana

La condotta di finomarkets.org integra la truffa (art. 640 c.p.). Gli artifici e raggiri sono ricostruibili in modo puntuale: la qualità di «consulente finanziario» di un intermediario che non risulta autorizzato; la promessa di un «raddoppio garantito» e di un capitale «assicurato»; il «saldo» che cresce e si ferma a seconda della cache del browser; il prelievo subordinato a un versamento con una causale fittizia; il «nuovo link» presentato come aggiornamento tecnico dopo un provvedimento di vigilanza; le identità variabili degli interlocutori. L'ingiusto profitto è la somma incassata dal conto estero, il danno è il denaro versato dalla persona; ai fini della qualificazione, la Corte di cassazione ha affermato, con la sentenza n. 5191/2026 (udienza del 13 gennaio 2026), che la truffa è «a consumazione prolungata» quando l'attività ingannatoria prosegue nel tempo per consolidare l'affidamento e ottenere ulteriori profitti: i versamenti a finomarkets.org dal luglio 2021 al gennaio 2022 vanno quindi letti come un'unica vicenda e non come episodi autonomi.

Due precisazioni di diritto intertemporale sul caso finomarkets.org. L'aggravante del n. 2-ter del secondo comma dell'art. 640 c.p., introdotta dalla l. 90/2024 per i fatti commessi a distanza con strumenti informatici o telematici idonei a ostacolare l'identificazione dell'autore, non si applica ai fatti del 2021-2022: la norma è sopravvenuta e più severa, e l'art. 2 c.p. (come l'art. 25 Cost.) ne esclude la retroattività. Lo stesso vale per la disciplina della procedibilità introdotta dal d.l. 48/2025: è il regime vigente al momento del fatto a doversi verificare sul fascicolo.

Quanto alla giurisdizione sui fatti di finomarkets.org, la truffa si considera commessa in Italia quando l'azione o l'evento, anche in parte, si verificano nel territorio dello Stato (art. 6 c.p.): la persona, in Italia, ha subito l'induzione in errore e il pregiudizio. La competenza territoriale, con un conto di accredito estero, si determina con i criteri suppletivi dell'art. 9 c.p.p. L'acquisizione dei dati del titolare del conto presso l'istituto lituano e della società estone, trattandosi di Stati membri, passa dall'ordine europeo di indagine (d.lgs. 108/2017): è lo strumento ordinario del pubblico ministero, che la persona offesa può sollecitare con una memoria ma non può attivare da sé.

Nessuna denuncia dopo quattro anni: querela, prescrizione ed esposto d'ufficio

Dai documenti che abbiamo esaminato risulta che la persona non abbia mai presentato denuncia o querela. È il punto più delicato del caso di finomarkets.org e lo diciamo senza giri di parole. La querela per la truffa non aggravata deve essere proposta entro tre mesi dal giorno in cui si ha notizia del fatto che costituisce reato (art. 124 c.p.): se il momento in cui la persona ha compreso di essere stata ingannata va collocato nel marzo 2022 (quando la persona chiede all'interlocutore se «non esiste più») o, al più tardi, nell'ottobre 2023, il termine è, con ogni probabilità, scaduto da tempo. Spetterebbe a un difensore, sull'intero fascicolo, valutare se vi siano argomenti per collocare più avanti la «notizia del fatto» o se ricorrano ipotesi di procedibilità d'ufficio.

La prescrizione offre, per finomarkets.org, un altro vincolo. Per la truffa il tempo necessario a prescrivere è di sei anni (art. 157 c.p.), elevabile fino a sette anni e sei mesi con gli atti interruttivi (art. 161 c.p.): per il bonifico del 20 gennaio 2022, in assenza di atti interruttivi, il termine si compie nel gennaio 2028. Il margine esiste, ma si riduce ogni mese.

Nel caso di finomarkets.org resta aperta una strada che non dipende dalla querela. L'abusivismo finanziario (art. 166 TUF), la ricettazione e il riciclaggio (artt. 648 e 648-bis c.p.) sono delitti procedibili d'ufficio: un esposto circostanziato alla Procura della Repubblica, alla Guardia di finanza e alla Consob, con la cronologia dei messaggi, le date dei provvedimenti di oscuramento, la ricevuta del bonifico e gli estremi del conto estero, mette l'autorità giudiziaria nelle condizioni di indagare sulla struttura, indipendentemente dalla posizione individuale della persona offesa. L'esposto non garantisce un risultato, ma ha un costo contenuto e un effetto concreto: la sua presentazione precostituisce un elemento per ogni procedimento che riguardi gli stessi titolari di conto, e consente al pubblico ministero di collegare più persone offese. Sul punto del sequestro e della confisca, rinviamo all'approfondimento sulla confisca per equivalente nelle truffe online; sulle altre piattaforme che replicano lo stesso modello si vedano i nostri articoli su un falso trading di criptovalute e su un broker con chargeback negato.

Domande frequenti su finomarkets.org: legittimità, recupero e termini

finomarkets.org è un broker autorizzato?

Dagli atti esaminati non risulta alcuna autorizzazione, né della Consob né di un'autorità europea, a favore di finomarkets.org o del nome finomarkets.com da cui il servizio proveniva. La Consob ha reso noto nell'ottobre 2021 l'oscuramento di finomarkets.com e il cambio di dominio comunicato ai clienti il giorno dopo depone per la conoscenza del provvedimento da parte di chi gestiva finomarkets.org. Un intermediario autorizzato si riconosce da una denominazione, da una sede, da un numero di iscrizione verificabile sul registro dell'autorità, non da un account WhatsApp.

Si possono recuperare i soldi versati a finomarkets.org?

Dipende dalla tempestività e dalla possibilità di individuare il destinatario del bonifico. Con un conto estero di una società straniera, il recupero passa da un procedimento penale, dal sequestro delle somme ancora disponibili e da richieste di cooperazione agli altri Stati membri, non da un reclamo alla banca del pagatore. Più il tempo passa, più le somme si disperdono: per questo la valutazione di un difensore, nel caso di finomarkets.org, va chiesta subito e non dopo l'ennesima promessa di «saldo e stralcio».

Posso denunciare finomarkets.org anche dopo anni?

Sì, con una precisazione: la querela per la truffa non aggravata ha un termine di tre mesi dalla notizia del fatto (art. 124 c.p.), mentre i delitti procedibili d'ufficio, come l'abusivismo finanziario dell'art. 166 TUF, il riciclaggio e la ricettazione, possono essere portati all'attenzione della Procura della Repubblica con un esposto in qualsiasi momento, entro i termini di prescrizione. Per i versamenti a finomarkets.org del gennaio 2022 il termine ordinario di prescrizione della truffa, in assenza di atti interruttivi, scade nel gennaio 2028.

Che cosa fare se ricevo una mail di «saldo e stralcio» a nome di finomarkets.org?

Non rispondere, non firmare nulla, non comunicare numeri di telefono e non versare nessuna somma per «accedere al credito». Conserva il messaggio con le intestazioni complete, annota data e ora e consegnalo a un difensore: la proposta di una ricevuta a saldo e stralcio, firmata, può essere usata contro di te in qualsiasi azione di recupero.

Che cosa fare se hai perso denaro con un broker come finomarkets.org

Se hai versato denaro a finomarkets.org, o a una piattaforma che ti ha chiesto un versamento per «sbloccare» un prelievo, questi sono i passi che consigliamo, in ordine di urgenza:

• non versare altro denaro a nessuno e non firmare nessun documento di «saldo e stralcio», di rinuncia o di quietanza, nemmeno se ti viene presentato come l'unico modo per recuperare le somme;
• conservare tutto: ricevute dei bonifici con intestatario e IBAN del beneficiario, causali, schermate del saldo, chat integrali, messaggi vocali, mail con intestazioni complete, numeri di telefono usati;
• esportare le chat con la funzione dell'applicazione di messaggistica e salvare gli audio, che sono spesso la prova della richiesta di denaro;
• verificare la data in cui hai compreso l'inganno e rivolgerti subito a un difensore: il termine di tre mesi per la querela decorre da quel momento (art. 124 c.p.), e ogni settimana conta;
• se non è più possibile la querela, valutare un esposto per i reati procedibili d'ufficio (abusivismo finanziario, riciclaggio, ricettazione) e una segnalazione alla Consob;
• se hai inviato carta d'identità, documenti di residenza o fotografie della carta di credito, dichiararlo, avvisare la banca e valutare le verifiche sull'uso dei tuoi dati;
• chiedere alla banca che ha eseguito il bonifico copia della documentazione dell'operazione e di eventuali avvisi o blocchi, perché possono servire come prova;
• diffidare di chiunque, dopo la perdita, si proponga di recuperare i fondi chiedendo un anticipo, una commissione o l'apertura di un conto.

Come riconoscere un falso broker come finomarkets.org prima di versare denaro

Alcuni segnali, nel caso di finomarkets.org, erano visibili prima del primo versamento e ricorrono nelle truffe dello stesso genere:

• un «consulente», come quello di finomarkets.org, che contatta il cliente su WhatsApp con un account business, fornisce orari d'ufficio e non indica una denominazione sociale, una sede, un numero di iscrizione a un albo o a un registro di vigilanza;
• il deposito richiesto per primo, la documentazione dopo, con il richiamo alla «legge antiriciclaggio» per ottenere documenti d'identità, prova di residenza e fotografie della carta di credito;
• offerte con scadenza «tra 6 giorni» o «nelle prossime 72 ore», bonus pari al versamento, «raddoppio garantito», «capitale assicurato»: promesse che nessun operatore autorizzato può fare;
• un saldo che cresce a ogni controllo e un conto che si ferma, con l'invito a svuotare la cache del browser;
• un cambio di indirizzo del sito, come da finomarkets.com a finomarkets.org, comunicato come «aggiornamento del sistema», seguito da un «link alternativo»;
• un prelievo subordinato a un versamento ulteriore, da disporre a una società estera con una causale imposta, uguale per tutti i clienti («Buy BTC»);
• interlocutori di finomarkets.org che cambiano nome, rispondono in inglese, rinviano la richiamata e poi scompaiono, per ricomparire anni dopo con una proposta di «saldo e stralcio».

finomarkets.org è una truffa: l'avviso conclusivo

Gli elementi esaminati portano a una conclusione che, in assenza di prova contraria, riteniamo fondata: finomarkets.org è una truffa nel senso penalistico del termine. Un sito che compare l'indomani dell'oscuramento della Consob di un altro nome a dominio, con lo stesso referente e la stessa piattaforma, e che presenta lo spostamento come manutenzione; che promette raddoppi garantiti e capitale assicurato; che subordina il prelievo a un bonifico con causale imposta a una società estera e che, dopo il pagamento, risponde in inglese e scompare, non è un intermediario finanziario: è una struttura che usa la forma di un servizio di investimento per raccogliere denaro. Ciò che manca al fascicolo, a oltre quattro anni dai fatti, non è la prova dell'inganno, ma una denuncia che metta in moto l'autorità giudiziaria; la strada, se esiste, passa da una valutazione immediata dei termini e da un esposto sui reati procedibili d'ufficio.

Se hai perso denaro con finomarkets.org o con un broker che ha cambiato nome a dominio dopo un oscuramento, il tempo non è dalla tua parte: i termini di querela e di prescrizione decorrono, i dati dei conti non restano disponibili per sempre e le piattaforme cambiano nome. Se hai subito la stessa truffa, possiamo aiutarti.