Premessa: siamo uno studio legale che tratta esclusivamente casi di truffe online e di abusivismo finanziario. Questo articolo nasce da un fascicolo reale, trattato dallo studio, e viene pubblicato in forma anonima quanto alla persona offesa, a fini di pubblica utilità. I riferimenti societari riportati sono quelli che compaiono nelle istruzioni di pagamento ricevute dalla vittima; la posizione di ciascun soggetto va verificata individualmente. Se ti riconosci in quanto segue, puoi sottoporci il tuo caso compilando il form che trovi in fondo a questa pagina.
Nella vicenda bgc4invests la truffa non si è fermata perché la vittima ha capito. Si è fermata perché se n'è accorta la banca. La direttrice della filiale rileva movimenti anomali sul conto, chiede spiegazioni, arriva a parlare al telefono con l'interlocutore che stava ricevendo il denaro, e da quel momento i versamenti cessano. bgc4invests.com è una truffa, e questo fascicolo è anche la dimostrazione che il controllo bancario, quando funziona, vale più di qualunque recupero successivo.
Perché bgc4invests.com è una truffa: le istruzioni di pagamento lo dicevano già
Cominciamo dal dato infrastrutturale su bgc4invests, che è rapido. Il dominio bgc4invests.com oggi non risulta registrato: l'interrogazione del registro restituisce un codice 404 e le query DNS non restituiscono alcun record. Il sito sul quale la persona offesa vedeva i propri presunti investimenti non esiste più ed è impossibile consultarlo. Nessuna recensione, nessuna segnalazione pubblica, nessun riscontro in rete: bgc4invests non ha lasciato alcuna impronta, il che conferma che l'acquisizione dei clienti avveniva per contatto diretto e non attraverso canali pubblici.
Ma il documento più eloquente del fascicolo bgc4invests non è il sito: sono le istruzioni di pagamento che la persona offesa ha conservato e trasmesso allo studio. Vale la pena leggerle, perché contengono già tutto.
Il beneficiario indicato nelle istruzioni di bgc4invests è Mediana Group Kft, denominazione che reca la sigla societaria propria delle società a responsabilità limitata di diritto ungherese. L'indirizzo bancario dichiarato è il Belgio. Il codice identificativo dell'istituto corrisponde a un istituto di moneta elettronica europeo, non a una banca commerciale tradizionale. La causale, infine, recita "According order" seguito da un numero: 62702 in un'istruzione, 63047 in un'altra.
Ciascuno di questi elementi di bgc4invests, isolatamente, è legittimo. Insieme formano una configurazione che un operatore abilitato non presenta mai.
Una società con denominazione ungherese che incassa su un conto belga non è di per sé un'irregolarità, ma è un disallineamento tra giurisdizione societaria e giurisdizione bancaria che va spiegato, e che nessun intermediario autorizzato lascerebbe senza spiegazione. L'impiego di un istituto di moneta elettronica, anziché di un conto bancario intestato all'operatore che si presenta come controparte contrattuale, è il secondo scostamento: chi opera lecitamente incassa a proprio nome, presso il proprio istituto, con una causale che identifica il rapporto. E la causale "According order" con un numero progressivo è il terzo: non identifica un contratto, non identifica un servizio, identifica una posizione in una sequenza. È la causale di chi gestisce molte posizioni numerate, non di chi ha un rapporto con un cliente.
Precisiamo, perché è doveroso: la denominazione riportata è quella che compare nelle istruzioni trasmesse alla vittima. La posizione della società va accertata individualmente — in questo settore non è raro che denominazioni reali vengano impiegate impropriamente da terzi — e il primo atto è una visura presso il registro delle imprese competente.
La banca che ferma i bonifici verso bgc4invests: perché quel passaggio va acquisito subito
Qui sta l'elemento che distingue il fascicolo bgc4invests da quasi tutti gli altri che trattiamo, ed è l'elemento che nelle querele viene sistematicamente omesso.
Nel corso del 2023 la direttrice della filiale presso cui la persona offesa aveva il conto rileva movimenti anomali, la contatta per chiedere spiegazioni e arriva a interloquire telefonicamente con il soggetto che stava ricevendo le somme. Da quel momento la persona offesa interrompe i pagamenti.
Questo passaggio produce, nel fascicolo bgc4invests, tre conseguenze giuridiche, tutte favorevoli.
La prima è probatoria. L'intervento della filiale significa che presso l'intermediario esiste una traccia documentale: l'annotazione dell'anomalia, la segnalazione interna, l'eventuale corrispondenza, e con ogni probabilità il contenuto di quella conversazione o almeno la sua annotazione. Si tratta di documentazione acquisibile dall'autorità giudiziaria con i poteri ordinari — richiesta di consegna ex art. 248 co. 2 c.p.p., acquisizione ex art. 256 c.p.p. — e va richiesta espressamente nella querela, perché nessuno la cercherà spontaneamente.
La seconda riguarda l'antiriciclaggio. Un intermediario che rilevi un'operatività sospetta è tenuto, ai sensi dell'art. 35 del d.lgs. 231/2007, a inoltrare una segnalazione di operazione sospetta all'Unità di informazione finanziaria. Se quella segnalazione è stata inoltrata, esiste e contiene la ricostruzione dell'anomalia fatta da un soggetto obbligato, in tempo reale, mentre i fatti accadevano. È un elemento di enorme valore, che l'autorità giudiziaria può acquisire e che la persona offesa, da sola, non potrebbe mai procurarsi.
La terza è sostanziale, e riguarda la qualificazione. Il fatto che un soggetto obbligato, professionalmente attrezzato, abbia riconosciuto l'anomalia osservando i soli flussi, dimostra che l'operatività presentava caratteri oggettivamente riconoscibili di frode. È un argomento che rafforza la contestazione dell'artificio e che neutralizza in partenza l'obiezione, ricorrente in questi procedimenti, secondo cui la vittima avrebbe dovuto accorgersene: se ne è accorto un professionista che vedeva i movimenti, non il profano che vedeva una schermata costruita per ingannarlo.
Va detta anche una cosa più semplice, per chi legge e si è imbattuto in bgc4invests. Quando la banca chiama e chiede perché state facendo quel bonifico, bisogna dire la verità. I truffatori istruiscono abitualmente le vittime a dichiarare causali false — un acquisto, un prestito a un parente, una spesa personale — proprio per neutralizzare il controllo. In questo fascicolo il controllo ha funzionato, e ha interrotto l'emorragia. In moltissimi altri non ha funzionato perché la vittima, su istruzione dei truffatori, ha mentito al proprio istituto.
Il pacchetto identità consegnato a bgc4invests: non solo documenti
La persona offesa ha trasmesso alla struttura di bgc4invests un insieme di dati che merita di essere elencato per esteso, perché la somma è più pericolosa degli addendi: documento d'identità, codice fiscale, indirizzo di posta elettronica, numero di cellulare, bolletta di utenza, coordinate bancarie e indirizzo di residenza.
Non è un elenco casuale, ed è lo stesso che bgc4invests ha richiesto. È esattamente il fascicolo richiesto dalle procedure di adeguata verifica a distanza degli istituti di pagamento e delle piattaforme di scambio: documento, prova di residenza, contatto, coordinate. Chi ne dispone ha tutto il necessario per aprire rapporti a nome altrui.
Le conseguenze sono la sostituzione di persona ex art. 494 c.p. e, soprattutto, il rischio che su rapporti aperti a nome della persona offesa transitino somme provenienti da altre frodi, con il risultato paradossale di vedersi contestare il riciclaggio ex art. 648-bis c.p. Chi si trova in questa situazione ha interesse a che la consegna dei dati risulti datata e documentata in un atto depositato: se un domani arriverà una contestazione, quella data è la difesa.
AnyDesk: anche qui il truffatore è entrato nel computer
Nel fascicolo bgc4invests compare l'installazione di un software di controllo remoto. È il secondo elemento che accomuna questo caso a quello del falso broker che abbiamo analizzato in axi24-cfd.com, e merita lo stesso trattamento.
L'accesso al dispositivo altrui da parte degli operatori di bgc4invests, ottenuto con un consenso carpito per finalità diverse e comunque eccedente i limiti per i quali era stato prestato, integra l'accesso abusivo a sistema informatico ex art. 615-ter c.p., reato autonomo rispetto alla truffa. Se nel corso della sessione remota l'operatore è intervenuto direttamente sul sistema — disponendo operazioni, modificando dati, operando sul conto — si apre anche la frode informatica ex art. 640-ter c.p., che nelle truffe da falso investimento ordinarie non sarebbe contestabile perché l'inganno opera sulla persona e non sulla macchina.
E vale la stessa avvertenza operativa, che ripetiamo perché è quella che più spesso viene disattesa: non formattare il computer, non disinstallare il software, non "ripulire" il dispositivo. I programmi di controllo remoto registrano le sessioni e conservano l'identificativo del dispositivo che si è collegato. In un fascicolo nel quale il sito di bgc4invests è spento, è una delle poche tracce che punta a un apparato fisico reale.
Dove sono finiti i soldi: perché un conto europeo è una buona notizia
C'è una convinzione diffusa, e sbagliata, tra chi ha versato a bgc4invests, secondo cui "bonifici esteri" significhi denaro irrecuperabile. Nel caso di bgc4invests è vero il contrario, e vale la pena spiegare perché.
Le somme di bgc4invests sono state indirizzate a un conto aperto presso un istituto di moneta elettronica con sede nell'Unione europea. Un istituto di questo tipo è un soggetto obbligato ai sensi della normativa antiriciclaggio: ha l'obbligo di identificare il titolare del rapporto, di conservare la documentazione di adeguata verifica, di registrare le operazioni e di segnalare quelle sospette. Detiene quindi, per legge, l'identità di chi ha aperto quel conto, i documenti con cui l'ha aperto, gli indirizzi IP di accesso e la storia completa dei movimenti in entrata e in uscita.
Soprattutto, essendo stabilito nell'Unione, è raggiungibile con l'ordine europeo di indagine penale disciplinato dal d.lgs. 108/2017: non serve una rogatoria, i tempi sono quelli di uno strumento europeo e l'autorità richiesta ha l'obbligo di dare seguito.
È una posizione molto migliore di quella di chi ha versato su conti in Stati terzi, dove occorre l'assistenza giudiziaria convenzionale e i tempi si misurano in anni. La querela deve quindi indicare con precisione l'istituto, il codice identificativo e il Paese, e chiedere espressamente l'attivazione dello strumento corretto.
C'è poi un dettaglio che vale la pena sfruttare: la causale con numero d'ordine progressivo. Quel numero è una chiave di riconciliazione interna della struttura. Richiedere al soggetto ricevente l'elenco delle operazioni recanti causali della medesima serie significa, potenzialmente, far emergere l'intera platea delle posizioni gestite su quel conto. È il tipo di richiesta che trasforma un fascicolo individuale in un procedimento con molte persone offese, e quindi con un peso investigativo completamente diverso.
Le telefonate per il "recupero capitale" dopo bgc4invests: ha fatto bene a non rispondere
Dopo la fine dei versamenti a bgc4invests, la persona offesa è stata contattata da più soggetti che si offrivano di recuperare il capitale. Non ha risposto a nessuno.
È stata la decisione giusta, e va detto chiaramente perché è una delle più difficili da prendere quando si è perso denaro.
Il falso recupero crediti — la cosiddetta recovery room — è gestito, nella prassi internazionale, dalla stessa organizzazione che ha realizzato la truffa primaria o da strutture che ne acquistano le liste. Chi chiama sa già quanto hai perso, quando e su quale piattaforma, perché quei dati provengono dalla frode originaria, e li usa per accreditarsi. Non si tratta di un servizio non reso: è un autonomo delitto di truffa ex art. 640 c.p., perché l'artificio consiste nella rappresentazione di una capacità di recupero inesistente e il danno si consuma con il pagamento. Abbiamo dedicato a questo fenomeno un'analisi specifica in M2 Recovery e in dam.w24platform.com.
Nessun soggetto legittimato al recupero di somme chiede pagamenti anticipati, e nessuno contatta spontaneamente per telefono una persona offesa di cui non dovrebbe sapere nulla. Il solo fatto che chi chiama conosca la vicenda è la prova che proviene dalla stessa filiera.
bgc4invests, fatti del 2022-2023: il comma 2-ter non si applica, la prescrizione non è scaduta
Il fascicolo bgc4invests impone due precisazioni di diritto intertemporale che decidono l'impostazione dell'atto.
La prima riguarda l'art. 640 co. 2-ter c.p., che aggrava la truffa commessa a distanza mediante strumenti informatici idonei a ostacolare l'identificazione, è stato introdotto dalla l. 90/2024. I versamenti di bgc4invests si collocano nel 2022 e fino al giugno 2023, cioè prima dell'entrata in vigore della novella: ai sensi dell'art. 2 c.p. quell'aggravante non è contestabile. Inserirla ugualmente, come accade in atti redatti in serie, espone la querela a un rilievo immediato.
Le aggravanti contestabili sono invece la minorata difesa ex art. 61 n. 5 c.p., richiamata dall'art. 640 co. 2 n. 2-bis, strutturale in un rapporto interamente a distanza, e il danno patrimoniale di rilevante gravità ex art. 61 n. 7 c.p., valutabile in concreto.
La seconda, ed è la buona notizia. Il termine di prescrizione ex art. 157 c.p. non è inferiore a sei anni dalla consumazione: con l'ultimo versamento nel giugno 2023, il termine non è scaduto e, con gli atti interruttivi dell'art. 160 c.p., vi è margine. Il tempo trascorso non preclude l'azione.
Resta il profilo della querela: il termine trimestrale dell'art. 124 c.p. è, per fatti di quel periodo, pacificamente decorso quanto alla truffa semplice. Ciò che rende la vicenda perseguibile è la procedibilità d'ufficio derivante dalla contestazione delle aggravanti del secondo comma dell'art. 640 c.p., e quella propria dell'abusivismo finanziario ex art. 166 TUF, che non soffre alcun termine. È esattamente la ragione per cui un atto redatto come racconto consegna all'ufficio un fatto improcedibile, mentre un atto che qualifica correttamente consegna un fatto perseguibile.
"Non ricordo il nome della piattaforma": perché non è un ostacolo
C'è un dato umano, nel fascicolo bgc4invests, che merita una risposta tecnica: la persona offesa non ricorda con precisione il nome della piattaforma, ricorda poco dei passaggi e si è nel frattempo rassegnata.
È una condizione frequentissima, e tiene lontane dallo studio legale moltissime persone che sarebbero perfettamente in grado di agire. Va quindi detto con chiarezza: il nome della piattaforma non è l'elemento su cui si costruisce il fascicolo.
I siti come bgc4invests sono elementi volatili per definizione: si registrano in pochi minuti, si spengono dall'oggi al domani, si sostituiscono con altri identici. Ricostruire una truffa a partire dal sito significa inseguire ciò che l'organizzazione può far sparire a comando. L'elemento stabile, invece, è il flusso di denaro: le contabili dei bonifici esistono presso l'istituto ordinante, riportano beneficiario, IBAN, BIC, Paese, data e causale, e nessuno può cancellarle. Da quelle si risale al conto ricevente, da lì al titolare, da lì ai passaggi successivi.
Chi ha conservato anche solo gli estratti conto è in condizione di agire, quale che sia ciò che ricorda del sito. E in questo fascicolo, accanto alle contabili, esistono le istruzioni di pagamento conservate e l'intervento documentato della filiale: materiale più che sufficiente.
Che cosa acquisire subito
L'elenco è operativo e, per chi ha versato denaro a bgc4invests, va eseguito prima di ogni altra attività.
Estratti conto e contabili di tutti i bonifici, con dati completi del beneficiario, IBAN, BIC, Paese e causale, soprattutto quelle recanti il numero d'ordine. Le istruzioni di pagamento ricevute, nel formato originale in cui sono state trasmesse. Esportazione nativa delle conversazioni con gli operatori, con i numeri di telefono utilizzati e le date dei contatti. Ogni schermata della piattaforma ancora in possesso, anche parziale. L'elenco dei dati personali consegnati alla struttura, con la data approssimativa di consegna. Il dispositivo sul quale è stato installato il software di controllo remoto, isolato e non ripulito, con i registri delle sessioni. Ogni traccia dell'interlocuzione con la filiale: comunicazioni, appuntamenti, annotazioni.
Su questa base si redige un atto che contesti la truffa aggravata ex art. 640 co. 2 n. 2-bis c.p. con l'aggravante dell'art. 61 n. 5 — e non il comma 2-ter, per le ragioni già dette — l'accesso abusivo ex art. 615-ter c.p., ove ne ricorrano i presupposti la frode informatica ex art. 640-ter c.p., la sostituzione di persona ex art. 494 c.p. e l'abusivismo finanziario ex art. 166 TUF. Con istanza di acquisizione della documentazione bancaria e dell'eventuale segnalazione di operazione sospetta, istanza di accertamenti presso l'istituto di moneta elettronica ricevente mediante ordine europeo di indagine ex d.lgs. 108/2017, istanza di sequestro ex artt. 253 e 321 c.p.p. e richiesta di essere informati dell'eventuale richiesta di archiviazione ex art. 408 co. 2 c.p.p.
Casi analoghi già trattati dallo studio
Chi riconosce nel racconto la propria vicenda troverà utili le analisi già pubblicate su schemi contigui: axi24-cfd.com e il falso broker con controllo remoto, CapitaGains e il falso trading in criptovalute, FinoMarkets, cryptoledgerx.top e il caso risolto in materia di ripetizione dell'indebito, oltre alla pagina generale dedicata all'avvocato per truffe online.
Se hai investito su bgc4invests.com: cosa fare ora
Il quadro è questo. bgc4invests.com è una truffa il cui dominio oggi non risulta nemmeno registrato, che incassava su un conto aperto presso un istituto di moneta elettronica europeo a nome di una società con denominazione estera, con causali numerate progressivamente, e che si è procurata dalla vittima l'intero pacchetto di dati necessario ad aprire rapporti a suo nome, oltre all'accesso remoto al suo computer.
I versamenti si sono interrotti perché la banca ha rilevato l'anomalia. È la ragione per cui la perdita si è fermata a una cifra contenuta rispetto a quanto accade di norma in questi fascicoli, e la documentazione di quell'intervento è oggi uno degli elementi più solidi a disposizione.
Il termine di prescrizione non è scaduto, e l'abusivismo finanziario è perseguibile d'ufficio: non serve che tu ricordi il nome esatto del sito, serve che tu abbia gli estratti conto.
Il nostro studio ha già trattato questo caso. Se hai versato denaro a bgc4invests, se ti è stato fatto installare un programma di assistenza remota, se ti hanno chiesto documento, bolletta e coordinate, o se ti stanno chiamando per "recuperare il capitale", puoi sottoporci la tua posizione per una valutazione preliminare: ti indicheremo quali documenti sono utilizzabili, quali aggravanti sono contestabili nel tuo caso e se ricorrano i presupposti per un'azione di sequestro.
Se hai subito la stessa truffa, possiamo aiutarti. Compila il form che trovi in fondo a questa pagina.
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